米国では、有限責任会社(LLC)は、通常、事業の信用が返済できない場合などに、所有者の他の資産を保護する事業構造である。しかし、プライバシーの観点から、住宅を購入する多くの個人は、LLC経由で購入することにより、住宅所有者の公的データベースから本当の身元を隠していた。このやり方は、データ・ブローカーによって吸い上げられる公的記録で身元が開示されるのを防いだ。このプライベートな購入方法は、ストーカーや家庭内暴力、その他の差し迫った身体的脅威にさらされている人々を保護した。残念ながら、企業透明化法はこの重要な長年の法的プライバシー慣行を脅かそうとしている。
2020年末、米国議会は2021会計年度国防権限法を可決した。この法律では、とりわけ比較的小さな法律のセクションが導入され、企業透明性法（Corporate Transparency Act）と題されました。この法律は、あなたのプライバシーを保護するための試行錯誤の方法である、有限責任会社（LLC）の匿名作成に大打撃を与えるものです。
この法案の明確な目的は、金融犯罪取締ネットワーク（Financial Crimes Enforcement Network）によって、FinCENとその法執行パートナーが米国の金融システムを利用する悪質業者を根絶するのに役立つと説明されている。また、この情報共有に外国も参加するよう、積極的に働きかけている。この情報公開はアメリカだけの現象ではなく、EUでもある程度行われている。例えば、アイルランドはすべての住宅所有者をデータベースで公表しているし、ドイツの都市は誰でもチェックできる公開グルンドブッフを維持している。幸いなことに、グルンドブッフはデジタル化されておらず、直接市役所に出向いて情報を請求する必要がある。
この事件は、KOSAや FISA§702のような世間一般に知られる主要な議論が最も騒がしかったため、比較的目立たなかったが、個人情報を安全に保つために古いLLCの仕組みを利用している多くのアメリカ人に実際の影響を与えるだろう。これらの人々は脱税や資金洗浄を目的としているのではない。プライバシーの権利を守ろうとするアメリカ人なのだ。
ここで説明しなければならない専門用語はたくさんあり、頭字語は少し難しいかもしれませんが、とにかくCTAについて知っておく必要があることをすべて説明しましょう！以下では、金融犯罪取締ネットワーク（Financial Crimes Enforcement Network）とは何か、企業透明性法（Corporate Transparency Act）の歴史、そして企業所有者情報報告要件が何百万人ものアメリカ人のプライバシーにとってどのような意味を持つのかについて説明します。
FinCEN とは
金融犯罪取締ネットワーク（Financial Crimes Enforcement Network）は米国財務省の一部門であり、テロ・金融情報局（Office of Terrorism and Financial Intelligence）を母体として運営されています。その任務と使命は、マネーロンダリング、テロ活動・組織への資金提供、その他の金融関連犯罪を防止することです。
金融犯罪取締ネットワークの組織構造
以前は財務省の比較的無名の部門であったため、多くのアメリカ人がこの組織を知ったのは、海外で仕事をすることになり、その際に海外所有の銀行口座を報告する必要が生じた場合だけであった。法律を遵守する市民が毎年この組織に情報を提出することを強制され、さもなければ途方もなく高額な罰金や禁固刑を支払わなければならないというのは、少々不公平に思える。なぜなら、積極的に金融詐欺を働く個人は、単にこの要件の列をスキップするだけであり、不必要な政府官僚主義の典型例となっているからだ。
FinCENの314プログラム
FinCENは米国政府の非国税庁で、金融犯罪者の追跡と阻止に重点を置いている。9月11日の同時多発テロ事件と愛国者法の成立を受けて、全米の他の法執行機関と同様に、FinCENは収集した金融情報を共有するための安全なネットワークを作成するよう要求されました。このネットワークにより、連邦法執行機関は犯罪の疑いがある人物の口座や取引に関連する情報を要求するために、全米の金融機関の連絡先情報を検索して見つけることができる。
この一元化されたネットワークは成長を続け、一元化されてきたが、FinCENが金融犯罪を公正に訴追した実績は十分に確立されていない。Buzzfeed Newsの2020年の報道では、FinCENファイルと呼ばれるリーク文書が公開された。バズフィードはまず、2121件の疑わしい活動報告（SAR）を含む2657件のリーク文書を入手した。すべての金融機関はSARを提出し、FinCENに届けることが法律で義務付けられている。しかし、彼らの報告にあるように、“それは銀行がマネーロンダリングを停止することを強制するものではない”。
これらの報告書は、世界中の市民の口に苦い味を残した。JPモルガン・チェース、ドイツ銀行、シティバンク、中国銀行、ウェルズ・ファーゴといった多国籍銀行や金融機関は、いずれも2兆ドル以上のSARを提出していた。嫌なことに、銀行はこの情報を提出し、自分たちの金融機関を通じて違法な金融活動が行われていることを知っていた。
銀行政策研究所（Bank Policy Institute）の報告書によれば、「疑わしい活動報告（Suspicious Activity Reports）」が法執行機関に通報されたのはわずか4％で、その90～95％は誤認であった。これは、プライバシーを奪われた干し草の山から数本の針を選び出すために、犯罪の疑いもなくまず全員の情報を収集するという嫌な例のように思える。
プライバシーを愛する市民が家を買おうとしているときに、個人情報を提出しなければ法外な罰金や実刑判決を受けなければならないのは、まさにこの組織なのだ。
今度の法改正で、データ・ブローカーから身を守るためにLLCを利用しているかもしれない民間人は、銀行報告システムに関するこの大問題を解決しようとする政府の試みに巻き込まれることになる。
国防権限法
一般的に言えば、国防授権法（NDAA）は毎年可決される予算関連法であり、国家安全保障に関連する様々な政府プログラムのための資金を割り当てる。2021年のNDAAは、米国連邦政府が金融犯罪を阻止するFinCENの能力に磨きをかけ、強化しようとする一歩であった。それ自体は立派な試みだが、この大規模なNDAAには、疑わしい犯罪者や銀行だけでなく、金融報告要件を拡大する措置が数多く含まれている。NDAAの一節は、企業透明性法（CTA）として知られ、企業の受益者に対し、個人情報をFinCENに報告するよう求めるものである。
企業透明化法は法を遵守する市民を犯罪者として扱う。
FinCENファイルに開示されたようなペーパー・カンパニーの不正利用を取り締まるための法律として意図されたCTAは、外国に所在するものも含め、米国内で事業登録された企業に対し、その受益者の個人情報を報告するよう求めるものである。受益者とは通常、法人、信託、財団、会社などに利害関係を持つ、あるいはそれらを所有する個人または個人と定義される。FinCENの言葉を借りれば、この法案の目的は、不正な活動の隠れ蓑として会社を利用する者がこれまで利用できていた匿名性を剥奪することであり、「悪質な行為者が不正に得た利益を隠したり、利益を得たりすることを困難にすること」である。
特に、不動産や自動車を購入する場合だ。そのような購入をLLCを通じて行うことで、個人情報が即座に公的記録に追加されるのではなく、公的記録から個人名を隠すことができる。あなたが有名人やその他の関心のある人物である場合、このような慣行は、データブローカーからあなたの住所を守り、また避けられないデータ漏洩からもあなたの住所を守る。ストーカー行為や暴力の脅威の被害者も、危害を加えようとする者から自分の情報を遠ざける手段として、この方法を利用している。マイク・バゼルのようなプライバシーとセキュリティの専門家は、匿名 LLC の設立に著書の複数の章を割いている。
事業所有者情報報告要件を理解する
CTAの一環として導入された新たな報告要件は、FinCENによって事業所有者情報報告要件と呼ばれている。会社に対するこれらの新しい要件は2024年1月に施行され、現在では米国の法律となっています。しかし、会社の所有者や受益者は何を報告する必要があるのでしょうか？
BOIは、連邦、州、地方、部族、さらには外国の法執行当局が、米国連邦政府機関を通じて適切な要求を提出すれば、アクセスできるようになる。彼らは、国家安全保障、情報、法執行に関連する活動のために、この情報を要求することが法的に認められている。この情報を民間企業と共有することは、特にサード・パーティ・ドクトリンがいまだに米国の主要な法律である現状では、恐ろしいことである。悲観的になりすぎるかもしれないが、この種のデータは、大量の個人情報を得ようとするハッカーや国家権力者にとって格好の標的になるだろう。何らかの情報漏洩事件が発生するのは、そう先のことではないだろう。
報告企業は、実質的所有者に関する以下の情報を提供する必要がある：FinCENのBOI FAQリストからの情報
- 受益者のフルネーム
- 受益者の生年月日
- 現住所
- 有効な運転免許証または有効な米国パスポートのID番号
報告会社は、提出された身分証明書のスキャン画像も提供する必要があります。
このような情報が一箇所に集まっているのは恐ろしいことであり、何らかの形で情報が漏洩するのもそう先のことではなさそうだ。
コンプライアンス違反には多額の罰金が科される。
この極めて個人的なデータの提出強要は喝采を浴びることはなく、抗議のために数多くの訴訟が提起されている。ナショナル・スモール・ビジネス・ユナイテッド対ジャネット・イエレン事件では、連邦判事は最終的に次のような判決を下した。
「企業透明性法は、議会の列挙された権限の行使として正当化できないため、違憲である。この結論により、CTAが憲法修正第1条、第4条、第5条に違反するかどうかを判断する必要はなくなった。以上の理由から、原告には法の問題として略式判決を受ける権利がある」。
これに対してFinCENは、この判決は訴訟に直接関与した者にのみ適用されるものであり、これらの要件に抵抗するためには米国連邦政府を相手に再度訴訟を起こす必要があると主張している。
米財務省に対してこの訴訟を起こす意志のない者は、報告義務を怠ったとして以下の罰則に直面する：
「BOIの報告義務に故意に違反した者は、違反が継続するごとに最高500ドルの民事罰を受ける可能性がある。故意にBOI報告義務に違反した者は、違反が継続するごとに最高500ドルの民事罰を受ける可能性があり、また最高2年の禁固刑と最高1万ドルの罰金という刑事罰を受ける可能性もある。
これは自由の国で擁護されるべき自由とは完全に相容れないものである。
アメリカでプライバシーは可能か？
FISA§702のような監視措置の増加、公的データ・ブローカーを介した個人情報の拡散、そして今、国内外の法執行機関と共有される政府データベースの作成と、アメリカにおけるプライバシーのあり方はどうなっているのだろうか？
LLCは長い間、個人情報を保護するための主要な選択肢であった。しばらくの間、それは可能かもしれないが、このような個人情報の集中的な収集は、悪意のあるハッカーにとって有利なターゲットである。
このような状況にもかかわらず、安全でプライベートなコミュニケーションにはまだ希望があります。EUにあるプライバシー保護サービスを選ぶことで、GDPRのようなプライバシー法を利用することができる。電子メール、カレンダー、連絡先を保護するためにTutaのようなサービスを選択することで、あなたの情報は安全に暗号化され、データ漏洩による暴露から安全であることを保証することができます。万が一漏えいした場合、漏えいした情報はすべて、当社の量子抵抗暗号で保護された暗号化されたデータとなります。データをドイツで保管することで、プライバシーに関する人権を法律に明記するための一翼を担うことができます！
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