在美国，有限责任公司（LLC）是一种商业结构，通常可以保护其所有者的其他资产，例如，在无法偿还企业信贷的情况下。然而，出于保护隐私的考虑，许多购房者在通过有限责任公司购房时，会将自己的真实身份隐藏起来，不被公开的房主数据库记录。这种做法可以保护自己的身份不被公开记录披露，而公开记录会被数据经纪公司吸走。这种私人购房方式保护了那些面临跟踪者、家庭暴力和其他直接人身威胁的人。不幸的是，《公司透明度法案》正在威胁这一重要的长期合法隐私做法。
2020 年底，美国国会通过了《2021 财年国防授权法》。除其他事项外，该法案还引入了一个相对较小的法律章节，即《公司透明度法案》，该法案将对一种屡试不爽的隐私保护方法—匿名创建有限责任公司（LLC）—造成严重破坏。
金融犯罪执法网络（Financial Crimes Enforcement Network）将该法案的明确目标描述为帮助金融犯罪执法网络及其执法合作伙伴根除利用美国金融体系的不良行为者。他们也在积极推动外国参与这种信息共享。这种信息披露并不是美国独有的现象，欧盟在某种程度上也是如此。例如，爱尔兰在一个数据库中公布了所有房屋所有者的信息，德国城市也有一个公开的 “Grundbuch”，任何人都可以查询。幸运的是，Grundbuch没有数字版本，你必须亲自到城市办公室索取这些信息。
此案相对来说比较低调，公众视野中的主要争论如KOSA和FISA §702引起的声响最大，但它将对许多使用旧有限责任公司结构来保护其个人信息的美国人产生真正的影响。这些人并不是为了逃税或洗钱。这些美国人在努力维护自己的隐私权。
这里有很多术语需要解释，缩写词可能会让人有点望而生畏，但无论如何，让我们来解释一下你需要知道的关于 CTA 的一切！下面，我们将探讨谁是金融犯罪执法网络、《公司透明度法案》的历史，以及企业所有权信息报告要求对数百万美国人的隐私权意味着什么。
谁是 FinCEN
金融犯罪执法网络是美国财政部的一个部门，隶属于上级组织恐怖主义和金融情报办公室。其任务和使命是防止洗钱、资助恐怖主义活动和组织以及其他与金融有关的犯罪。
金融犯罪执法网络的组织结构
金融犯罪执法网络以前是财政部的一个相对不起眼的分支机构，许多美国人只有在出国工作时才会知道这个组织，这时他们很可能需要开始报告他们在国外拥有的银行账户。守法公民被迫每年向该组织提交信息，否则就有可能被处以高额罚款或监禁，这似乎有点不公平。这在很大程度上是一种令人沮丧的经历，因为那些积极进行财务欺诈的个人会直接跳过这一要求的队列，使其成为政府不必要的官僚主义的典型例子。
FinCEN 的 314 计划
我们已经了解到，FinCEN 是美国政府的一个非情报局部门，主要负责追捕和阻止金融犯罪分子。与全美其他执法机构一样，在 9.11 袭击和《爱国者法案》通过后，FinCEN 被要求创建一个安全网络，用于共享其收集的金融信息，即所谓的 §314a。该网络允许联邦执法部门搜索和查找全国各地金融机构的联系信息，以索取与犯罪嫌疑人的账户和交易有关的信息。
这个集中式网络不断发展壮大，变得更加集中，但 FinCEN 公正起诉金融犯罪的记录却未能完全建立起来。Buzzfeed 新闻网站 2020 年的一篇报道披露了被称为 FinCEN 文件的泄露文件。Buzzfeed 首先获得了 2657 份泄露文件，其中包括 2121 份可疑活动报告（SAR）。法律要求所有金融机构提交可疑活动报告，并将其交给 FinCEN。但正如他们的报道所说：“这并不能迫使银行停止洗钱活动”。
这些报告的后果给全世界的公民留下了苦涩的滋味。摩根大通、德意志银行、花旗银行、中国银行和富国银行等跨国银行和金融机构都提交了特别报告，涉及金额超过 2 万亿美元。令人厌恶的是，这些银行提交了这些信息，并知道通过它们的机构发生了非法金融活动，FinCEN 也通过 SARs 知道了这些非法活动，但什么也没发生。
银行政策研究所（Bank Policy Institute）的一份报告发现，“可疑活动报告 “仅在 4% 的情况下引起了执法部门的回应，而这些报告中有 90-95% 都是误报。这似乎是一个令人厌恶的例子，在没有任何犯罪嫌疑的情况下，先收集每个人的信息，然后再从现已被剥夺隐私的干草堆里挑出几根针来。
现在，正是这个组织迫使那些热爱隐私、准备买房的公民交出自己的个人信息，否则将面临高额罚款或监禁。
随着即将到来的法律变革，可能会使用有限责任公司来保护自己免受数据掮客之害的普通公民也被卷入了政府试图解决银行报告系统这一巨大问题的行动中。
国防授权法案
一般来说，《国防授权法案》（NDAA）是每年通过的预算相关立法，为与国家安全相关的各种政府项目分配资金。2021 年《国防授权法案》是美国联邦政府试图完善和加强 FinCEN 制止金融犯罪能力的一个步骤。就其本身而言，这是一项崇高的努力，但在这项庞大的 NDAA 中，有许多措施将金融报告要求扩展到了犯罪嫌疑人和银行之外。NDAA 中的一个章节，即《公司透明度法案》（CTA），将要求公司的受益人向 FinCEN 报告其个人信息，这些信息将被妥善保存。
公司透明度法案》将守法公民视为罪犯
作为打击非法使用空壳公司（如 FinCEN 档案中披露的空壳公司）的立法，《公司透明度法案》要求在美国境内注册运营的公司（包括位于外国的公司）报告其受益人的个人信息。受益人通常是指在法律实体、信托、基金会或公司中拥有权益或所有权的个人或个人。这项法案的目的是剥夺那些利用公司作为非法活动幌子的人以前可以利用的匿名性，用 FinCEN的话说，就是 “让坏人更难隐藏或从他们的不义之财中获益”，但许多守法的美国人长期以来也一直利用这类公司结构来保护他们的个人信息。
特别是在购买房产或车辆时。通过有限责任公司进行此类购买，其个人信息不会立即被添加到公共记录中，而是可以从公共记录中隐藏个人姓名。如果您是名人或其他利益相关者，这种做法可以保护您的地址安全，使其免受数据经纪商和不可避免的数据泄露的影响。被跟踪或受到其他暴力威胁的受害者也可以利用这种方式，使自己的信息不被试图伤害他们的人获取。迈克-巴泽尔（Mike Bazzell）等隐私和安全专家一直在推广这类做法，他在自己的书中有多个章节专门讨论匿名有限责任公司的创建。
了解企业所有权信息报告要求
作为 CTA 的一部分而实施的新报告要求被 FinCEN 称为 “企业所有权信息报告要求”。这些针对公司的新要求于 2024 年 1 月生效，现已成为美国法律。但是，公司所有者和受益人需要报告什么呢？
联邦、州、地方、部落甚至外国执法人员只要通过美国联邦机构提交适当请求，就可以查阅 BOI。法律允许他们在与国家安全、情报和执法有关的活动中索取这些信息。他们甚至指出，“在某些情况下，经报告公司同意，金融机构可以获取实益拥有权信息。“与私营公司共享这些信息是非常可怕的，尤其是在第三方原则仍然是美国主要法律的情况下。冒着过于悲观的风险，这类数据将成为黑客或国家行为者获取大量个人信息的首要目标。可能用不了多久，就会发生某种信息泄露事件。
报告公司将被要求提供以下有关受益所有人的信息：FinCEN 的 BOI 常见问题列表中的信息
- 受益人的法定全名
- 出生日期
- 当前地址
- 有效驾照或有效美国护照上的身份证号码
申报公司还需要提供所提交身份证件的扫描图像。
将所有这些信息整合到一个地方是个糟糕的主意，而且很可能不久就会以某种方式泄露。
不遵守规定将被处以高额罚款。
这种强制提交极端个人数据的做法并没有赢得掌声，许多人提起了诉讼以示抗议。在 “全国小型企业联合会诉珍妮特-耶伦 “一案中，联邦法官最终裁定
”《公司透明度法案》违宪，因为它不能作为行使国会列举权力的正当理由。这一结论使得《公司透明度法案》是否违反第一、第四和第五修正案的裁定变得没有必要。基于这些原因，原告有权依法获得简易判决”。
FinCEN 反过来对这一裁决作出回应，声称它只适用于那些直接参与诉讼的人，这似乎意味着抵制这些要求需要对美国联邦政府提起另一场诉讼。
对于那些不愿意对美国财政部采取这一行动的人，他们将因未报告而面临以下处罚：
“故意违反《投资委员会》报告要求的人可能会受到民事处罚，每天最高罚款 500 美元。此人还可能受到最高两年监禁和最高 10,000 美元罚款的刑事处罚。
这完全不符合自由国度应该倡导的自由。
在美国还可能有隐私吗？
随着 FISA §702 等监控措施的兴起，通过公共数据经纪商扩散个人信息，以及现在建立一个将与国内外执法部门共享的政府数据库，美国的隐私状况究竟如何？
长期以来，有限责任公司一直是保护个人信息的首选，虽然这在一段时间内仍有可能实现，但这种集中收集个人信息的方式对于恶意黑客来说是一个有利可图的目标。
尽管出现了这种下滑趋势，但安全和私密通信仍有希望。通过选择位于欧盟的隐私保护服务，您可以利用 GDPR 等隐私法律。选择像 Tuta 这样的服务来保护您的电子邮件、日历和联系人，您就可以放心，您的信息已被安全加密，不会因数据泄露而暴露。如果发生泄漏，任何暴露的信息都将是经过加密的数据，而我们的量子抗性加密技术确保了这些数据的安全。通过在德国存储数据，您可以参与推动将隐私权写入法律！
注意安全，加密愉快。