Si quieres intimidad, el Congreso de EE.UU. dice que eres un delincuente
Los nuevos requisitos de información sobre titularidad real de la FinCEN suponen una amenaza para la privacidad.
En EE.UU., una sociedad de responsabilidad limitada (SRL) es una estructura empresarial que normalmente protege otros activos de sus propietarios, por ejemplo si no se puede devolver un crédito de la empresa. Sin embargo, por motivos de privacidad, muchas personas que compraban una vivienda ocultaban su identidad real de la base de datos pública de propietarios de viviendas realizando la compra a través de una LLC. Esta práctica protegía su identidad de ser revelada en los registros públicos que son aspirados por los corredores de datos. Esta forma privada de realizar las compras protegía a quienes corrían peligro de acosadores, violencia doméstica y otras amenazas físicas inmediatas. Lamentablemente, la Ley de Transparencia Corporativa amenaza esta importante práctica de privacidad legal de larga data.
A finales de 2020, el Congreso de Estados Unidos aprobó la Ley de Autorización de Defensa Nacional para el Año Fiscal 2021. Esta ley, entre otras cosas, introdujo una sección relativamente pequeña de la ley, que describe la Ley de Transparencia Corporativa que se plantea para causar estragos en un método probado y verdadero de proteger su privacidad, la creación anónima de Sociedades de Responsabilidad Limitada o LLC.
El objetivo explícito de este proyecto de ley es, según la Red de Represión de Delitos Financieros (Financial Crimes Enforcement Network), ayudar a la FinCEN y a sus socios policiales a erradicar a los malos actores que se aprovechan del sistema financiero estadounidense. También están trabajando activamente para empujar a los países extranjeros a participar en este intercambio de información. Esta divulgación no es un fenómeno exclusivamente estadounidense y se produce en cierta medida en la UE. Irlanda, por ejemplo, publica a todos los propietarios de viviendas en una base de datos y las ciudades alemanas mantienen un Grundbuch público que cualquiera puede consultar. Afortunadamente, el Grundbuch no está disponible digitalmente y hay que acudir físicamente a las oficinas municipales para solicitar esta información en persona.
Este caso ha pasado relativamente desapercibido, ya que los principales debates públicos, como KOSA y FISA §702, han sido los que han hecho más ruido, pero tendrá un impacto real en muchos estadounidenses que utilizan la antigua estructura LLC para mantener a salvo su información personal. No se trata de personas que tratan de evadir impuestos o blanquear dinero. Son estadounidenses que intentan mantener vivo su derecho a la intimidad.
Hay mucha terminología que desentrañar aquí y los acrónimos pueden ser un poco desalentadores, pero vamos a explicar todo lo que necesita saber sobre la CTA de todos modos. A continuación, analizaremos quién es la Red para la Represión de Delitos Financieros (FinCEN), la historia de la Ley de Transparencia Corporativa y lo que significan los requisitos de información sobre la titularidad de las empresas para la privacidad de millones de estadounidenses.
Quién es FinCEN
La Red para la Represión de los Delitos Financieros es un departamento del Departamento del Tesoro de EE.UU. que depende de la Oficina de Terrorismo e Inteligencia Financiera. Su tarea y misión es prevenir el blanqueo de capitales, la financiación de actividades y organizaciones terroristas y otros delitos relacionados con las finanzas.
Estructura organizativa de la Red de Represión de Delitos Financieros
Anteriormente una rama relativamente oscura del Departamento del Tesoro, muchos estadounidenses sólo llegaron a conocer esta organización si aceptaban un trabajo en el extranjero, momento en el que lo más probable es que tuvieran que empezar a informar de sus cuentas bancarias en el extranjero. Parece un poco injusto que los ciudadanos respetuosos de la ley se vean obligados a presentar su información a esta organización anualmente o se arriesguen a pagar multas absurdamente elevadas o a ir a la cárcel. Es una experiencia en gran medida frustrante porque las personas que cometen activamente fraude financiero simplemente se saltan la cola de este requisito, lo que lo convierte en un ejemplo de burocracia gubernamental innecesaria.
Programa 314 del FinCEN
Así pues, hemos establecido que el FinCEN es un departamento no perteneciente al IRS del gobierno de EE.UU. que se centra en perseguir y detener a los delincuentes financieros. Al igual que otros organismos encargados de hacer cumplir la ley en todo el país, tras los atentados del 11 de septiembre y la aprobación de la Ley Patriota, el FinCEN tuvo que crear una red segura para compartir la información financiera recopilada en virtud de lo que se denomina §314a. Esta red permite a las fuerzas de seguridad federales buscar y encontrar información de contacto en instituciones financieras de todo el país para solicitar información relacionada con cuentas y transacciones realizadas por personas sospechosas de delitos.
Esta red centralizada ha seguido creciendo y centralizándose, pero el historial de la FinCEN en la persecución justa de los delitos financieros no ha terminado de cuajar. Un informe de 2020 de Buzzfeed News reveló documentos filtrados que fueron apodados los Archivos FinCEN. Buzzfeed obtuvo primero 2657 documentos filtrados que incluían 2121 informes de actividades sospechosas (SAR). Todas las instituciones financieras están obligadas por ley a presentar SAR y entregarlos al FinCEN. Pero como dice su informe “Lo que no hace es obligar a los bancos a acabar con el blanqueo de dinero”.
Las consecuencias de estos informes dejaron un amargo sabor de boca a los ciudadanos de todo el mundo. Bancos multinacionales e instituciones financieras como JPMorgan Chase, Deutsche Bank, Citibank, Bank of China y Wells Fargo habían estado presentando SAR, por un valor de más de 2 billones de USD. Y aquí viene lo desagradable, los bancos presentaron esta información y sabían de las actividades financieras ilegales que ocurrían a través de sus instituciones y FinCEN también sabía de estas actividades ilegales a través de los SAR, pero no pasó nada.
Un informe del Bank Policy Institute descubrió que los “informes de actividades sospechosas” sólo dieron lugar a una respuesta policial en el 4% de los casos, mientras que entre el 90 y el 95% de estos informes eran falsos positivos. Esto parece un ejemplo repugnante de recopilación de la información de todo el mundo sin ninguna sospecha de delito para simplemente recoger unas pocas agujas del pajar ahora robado por la privacidad.
Esta es la misma organización a la que los ciudadanos amantes de la privacidad que están a punto de comprar una casa ahora se ven obligados a entregar su información personal o se enfrentan a multas exorbitantes o penas de prisión.
Con el próximo cambio legal, los ciudadanos particulares que puedan estar utilizando LLC para protegerse de los corredores de datos se ven atrapados en los intentos del gobierno para solucionar este problema masivo con los sistemas de información bancaria.
La Ley de Autorización de Defensa Nacional
En términos generales, la Ley de Autorización de Defensa Nacional (NDAA) es una legislación relacionada con el presupuesto que se aprueba cada año y asigna fondos para diversos programas gubernamentales relacionados con la seguridad nacional. La NDAA de 2021 fue un paso del gobierno federal de EE.UU. para tratar de perfeccionar y aumentar la fuerza de la capacidad de FinCEN para detener los delitos financieros. En sí mismo, se trata de un esfuerzo noble, pero en la enorme NDAA se incluyen una serie de medidas que amplían los requisitos de información financiera más allá de los presuntos delincuentes y los bancos. Una sección de la NDAA, conocida como Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA) exigirá a los beneficiarios de las empresas que comuniquen su información personal al FinCEN, donde se almacenará para su custodia.
La Ley de Transparencia Corporativa trata a los ciudadanos respetuosos de la ley como delincuentes
Concebida como una legislación para acabar con el uso ilícito de sociedades ficticias, como las reveladas en los archivos del FinCEN, la CTA exige a las sociedades registradas para operar en Estados Unidos, incluidas las que están ubicadas en países extranjeros, que comuniquen la información personal de sus beneficiarios. Los beneficiarios se definen normalmente como individuos o personas que tienen un interés o son propietarios de una entidad jurídica, fideicomiso, fundación o empresa. El objetivo de este proyecto de ley es despojar del anonimato del que disponían anteriormente quienes utilizaban una empresa como tapadera de una actividad ilícita, en palabras de la FinCEN “para dificultar que los malos actores oculten o se beneficien de sus ganancias mal habidas”, pero muchos estadounidenses respetuosos de la ley también han utilizado durante mucho tiempo este tipo de estructuras societarias para proteger su información personal.
Especialmente en casos de compra de propiedades o vehículos. En lugar de que su información personal se añada inmediatamente a los registros públicos, realizar dichas compras a través de una LLC permite que el nombre de la persona no aparezca en los registros públicos. Si usted es un famoso u otra persona de interés, este tipo de práctica mantiene su dirección a salvo de los corredores de datos y también de las inevitables filtraciones de datos. Las víctimas de acoso u otras amenazas de violencia también han aprovechado esta práctica para mantener su información alejada de quienes pretenden hacerles daño. Este tipo de prácticas han sido promovidas por expertos en privacidad y seguridad como Mike Bazzell, que ha dedicado múltiples capítulos de sus libros a la creación de LLC anónimas.
Comprender los requisitos de información sobre la titularidad de la empresa
La FinCEN denomina requisitos de información sobre la titularidad de la empresa a los nuevos requisitos de información establecidos en el marco de la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales . Estos nuevos requisitos para las empresas entraron en vigor en enero de 2024, y ahora son la ley en los EE.UU.. Pero, ¿qué deben declarar los propietarios y beneficiarios de las empresas?
Los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley federales, estatales, locales, tribales e incluso extranjeros que presenten las solicitudes adecuadas a través de una agencia federal de EE. UU. podrán acceder a la BOI. Están legalmente autorizados a solicitar esta información para actividades relacionadas con la seguridad nacional, la inteligencia y el cumplimiento de la ley. Incluso afirman que “las instituciones financieras tendrán acceso a la información sobre beneficiarios reales en determinadas circunstancias, con el consentimiento de la empresa declarante” Compartir esta información con empresas privadas es aterrador, especialmente cuando la Doctrina de Terceros sigue siendo la principal ley del país en Estados Unidos. A riesgo de ser excesivamente pesimista, este tipo de datos será un objetivo privilegiado para los piratas informáticos o los agentes estatales que busquen hacerse con un enorme tesoro de información personal. Probablemente no pasará mucho tiempo antes de que se produzca algún tipo de incidente de filtración.
Las empresas declarantes deberán facilitar la siguiente información sobre los beneficiarios efectivos: Información de la lista BOI FAQ del FinCEN
- El nombre legal completo del beneficiario
- Fecha de nacimiento
- Dirección actual
- Número de identificación de un permiso de conducir válido o de un pasaporte estadounidense válido.
La empresa declarante también tendrá que proporcionar imágenes escaneadas del documento de identificación presentado.
Toda esta información combinada en un solo lugar es una idea terrible y es probable que no pase mucho tiempo antes de que se vea comprometida de alguna manera.
El incumplimiento acarreará cuantiosas multas.
Esta presentación forzosa de datos extremadamente personales no fue recibida con aplausos y se han planteado numerosas demandas en protesta. En el caso National Small Business United contra Janet Yellen, un juez federal dictaminó finalmente que
”La Ley de Transparencia Corporativa es inconstitucional porque no puede justificarse como ejercicio de los poderes enumerados del Congreso. Esta conclusión hace innecesario decidir si la CTA viola la Primera, Cuarta y Quinta Enmiendas. Por estas razones, los demandantes tienen derecho a una sentencia sumaria como cuestión de derecho”.
FinCEN, a su vez, respondió a esta sentencia alegando que sólo se aplica a aquellos que estaban directamente implicados en el pleito, lo que parece implicar que resistirse a estos requisitos requeriría otro pleito contra el gobierno federal de EE.UU..
Para aquellos que no estén dispuestos a emprender esta acción contra el Departamento del Tesoro de EE.UU., se enfrentan a las siguientes sanciones por no informar:
“Una persona que intencionadamente viole los requisitos de información de la BOI puede estar sujeta a sanciones civiles de hasta 500 dólares por cada día que continúe la violación. Esa persona también puede estar sujeta a sanciones penales de hasta dos años de prisión y una multa de hasta 10.000 dólares” Información de la lista de preguntas frecuentes sobre la BOI del FinCEN.
Esto es totalmente incompatible con las libertades que deberían defenderse en el País de la Libertad.
¿Es posible la privacidad en Estados Unidos?
Con el aumento de medidas de vigilancia como la FISA §702, la proliferación de información personal a través de corredores de datos públicos, y ahora la creación de una base de datos gubernamental que se compartirá con las fuerzas del orden tanto dentro como fuera del país, ¿qué está pasando con el estado de la privacidad en Estados Unidos?
Las LLC han sido durante mucho tiempo una opción primordial para proteger su información personal, y aunque eso podría seguir siendo posible durante un tiempo, este tipo de recopilación centralizada de información personal es un objetivo lucrativo para los hackers malintencionados.
A pesar de este giro a la baja, todavía hay esperanza para una comunicación segura y privada. Al elegir servicios de protección de la privacidad ubicados en la UE, puede beneficiarse de leyes de privacidad como el GDPR. Al elegir un servicio como Tuta para proteger sus correos electrónicos, calendarios y contactos, puede estar seguro de que su información está encriptada de forma segura y a salvo de la exposición en las violaciones de datos. En el caso de una filtración, cualquier información expuesta serían datos encriptados que están asegurados con nuestro cifrado quantum-resistente. Al almacenar tus datos en Alemania, puedes participar en el impulso para consagrar por ley el derecho humano a la privacidad.
Empiece hoy mismo a recuperar su privacidad eligiendo Tuta.
Manténgase seguro y feliz cifrando.