Se quiser privacidade, o Congresso dos EUA está a dizer que é um criminoso
Os novos requisitos de comunicação de informações sobre a propriedade efectiva do FinCEN constituem uma ameaça à privacidade.
Nos EUA, uma sociedade de responsabilidade limitada (LLC) é uma estrutura empresarial que normalmente protege outros activos dos seus proprietários, por exemplo, se um crédito da empresa não puder ser reembolsado. No entanto, por razões de privacidade, muitos indivíduos que compram uma casa escondem a sua verdadeira identidade da base de dados pública de proprietários de casas, efectuando a compra através de uma LLC. Esta prática protegia a sua identidade de ser divulgada em registos públicos que são aspirados por corretores de dados. Esta forma privada de efetuar compras protegia as pessoas em perigo de perseguição, violência doméstica e outras ameaças físicas imediatas. Infelizmente, a Lei da Transparência das Empresas está a ameaçar esta importante prática de privacidade legal de longa data.
No final de 2020, o Congresso dos Estados Unidos aprovou a Lei de Autorização de Defesa Nacional para o ano fiscal de 2021. Esta lei, entre outras coisas, introduziu uma seção relativamente pequena da lei, descrevendo a Lei de Transparência Corporativa, que visa causar estragos em um método testado e comprovado de proteger sua privacidade, a criação anônima de Sociedades de Responsabilidade Limitada ou LLCs.
O objetivo explícito deste projeto de lei é descrito pela Financial Crimes Enforcement Network como sendo o de ajudar a FinCEN e os seus parceiros responsáveis pela aplicação da lei a eliminar os maus actores que se aproveitam do sistema financeiro dos EUA. A FinCEN está também a trabalhar ativamente para levar os países estrangeiros a participarem nesta partilha de informações. Esta divulgação não é um fenómeno exclusivamente americano e ocorre, em certa medida, na UE. A Irlanda, por exemplo, publica todos os proprietários de casas numa base de dados e as cidades alemãs mantêm um Grundbuch público que qualquer pessoa pode consultar. Felizmente, o Grundbuch não está disponível em formato digital e é necessário deslocar-se fisicamente aos serviços municipais para solicitar esta informação pessoalmente.
Este caso passou relativamente despercebido, uma vez que os grandes debates públicos, como a KOSA e a FISA §702, foram os que fizeram mais barulho, mas terá um impacto real em muitos americanos que estão a utilizar a antiga estrutura LLC para manterem as suas informações pessoais seguras. Não se trata de pessoas que procuram fugir aos impostos ou branquear dinheiro. São americanos que estão a tentar manter vivo o seu direito à privacidade.
Há muita terminologia para desvendar aqui e os acrónimos podem tornar-se um pouco assustadores, mas vamos explicar tudo o que precisa de saber sobre a CTA na mesma! Abaixo, vamos explorar quem é a Financial Crimes Enforcement Network, a história da Lei de Transparência Corporativa e o que os requisitos de comunicação de informações sobre propriedade de empresas significam para a privacidade de milhões de americanos.
Quem é a FinCEN
A Financial Crimes Enforcement Network é um departamento do Departamento do Tesouro dos EUA que funciona sob a alçada da organização-mãe Office of Terrorism and Financial Intelligence. A sua tarefa e missão é impedir o branqueamento de capitais, o financiamento de actividades e organizações terroristas e outros crimes relacionados com finanças.
Estrutura organizacional da Rede de Execução de Crimes Financeiros
Anteriormente um ramo relativamente obscuro do Departamento do Tesouro, muitos americanos só conheciam esta organização se aceitassem um emprego no estrangeiro, altura em que muito provavelmente teriam de começar a comunicar as suas contas bancárias no estrangeiro. Parece um pouco injusto que os cidadãos cumpridores da lei sejam obrigados a submeter anualmente as suas informações a esta organização ou arrisquem-se a pagar multas absurdamente pesadas ou a serem presos. É uma experiência muito frustrante, porque os indivíduos que cometem ativamente fraudes financeiras simplesmente saltam a fila para este requisito, o que o torna um excelente exemplo de burocracia governamental desnecessária.
O programa 314 do FinCEN
Assim, estabelecemos que o FinCEN é um departamento do governo dos EUA que não pertence ao IRS e que se dedica a perseguir e a travar os criminosos financeiros. Tal como outras agências de aplicação da lei em todo o país, após os ataques de 11 de setembro e a aprovação do Patriot Act, o FinCEN foi obrigado a criar uma rede segura para partilhar as informações financeiras recolhidas ao abrigo do chamado §314a. Esta rede permite que as autoridades policiais federais pesquisem e encontrem informações de contacto em instituições financeiras de todo o país, a fim de solicitar informações relacionadas com contas e transacções efectuadas por pessoas suspeitas de crimes.
Essa rede centralizada continuou a crescer e se tornar mais centralizada, mas o histórico do FinCEN de processar crimes financeiros de forma justa não foi totalmente estabelecido. Um relatório de 2020 do Buzzfeed News revelou documentos com fugas de informação que foram apelidados de Ficheiros FinCEN. O Buzzfeed obteve pela primeira vez 2657 documentos com fugas de informação que incluíam 2121 relatórios de actividades suspeitas (SAR). Todas as instituições financeiras são obrigadas por lei a apresentar SARs e a entregá-los ao FinCEN. Mas, como afirma o seu relatório, “o que não faz é obrigar os bancos a acabar com a lavagem de dinheiro”.
As consequências destes relatórios deixaram um sabor amargo na boca dos cidadãos de todo o mundo. Bancos multinacionais e instituições financeiras como o JPMorgan Chase, o Deutsche Bank, o Citibank, o Bank of China e o Wells Fargo tinham todos apresentado SAR, num valor superior a 2 biliões de dólares. E aqui está a parte nojenta: os bancos apresentaram esta informação e tinham conhecimento das actividades financeiras ilegais que ocorriam através das suas instituições e o FinCEN também tinha conhecimento destas actividades ilegais através dos SAR, mas nada aconteceu.
Um relatório do Bank Policy Institute concluiu que os “Relatórios de actividades suspeitas” só deram origem a uma resposta das autoridades policiais em 4% dos casos, enquanto 90-95% desses relatórios eram falsos positivos. Este parece ser um exemplo nojento de recolha de informações de toda a gente, sem qualquer suspeita de crime, apenas para escolher algumas agulhas no palheiro, agora roubado à privacidade.
Esta é a mesma organização a quem os cidadãos que amam a privacidade e que estão prestes a comprar uma casa são agora obrigados a entregar as suas informações pessoais ou enfrentam multas exorbitantes ou penas de prisão.
Com a mudança legal que se aproxima, os cidadãos privados que podem estar a usar LLCs para se protegerem dos corretores de dados são apanhados nas tentativas do governo para resolver este enorme problema com os sistemas de informação bancária.
A Lei de Autorização da Defesa Nacional
De um modo geral, a Lei de Autorização de Defesa Nacional (NDAA) é uma legislação relacionada ao orçamento que é aprovada todos os anos e atribui financiamento para vários programas governamentais relacionados à segurança nacional. O NDAA de 2021 foi um passo do governo federal dos EUA para tentar refinar e aumentar a força da capacidade do FinCEN de impedir crimes financeiros. Por si só, este é um esforço nobre, mas incluído no enorme NDAA estão uma série de medidas que estendem os requisitos de relatórios financeiros para além dos suspeitos de crimes e bancos. Uma secção da NDAA, conhecida como Corporate Transparency Act (CTA), exigirá que os beneficiários das empresas comuniquem as suas informações pessoais ao FinCEN, onde serão guardadas em segurança.
A Lei da Transparência das Empresas trata os cidadãos cumpridores da lei como criminosos
Concebida como legislação destinada a reprimir a utilização ilícita de empresas de fachada, como as divulgadas nos ficheiros FinCEN, a CTA exige que as empresas registadas para operar nos Estados Unidos, incluindo as que estão localizadas em países estrangeiros, comuniquem as informações pessoais dos seus beneficiários. Os beneficiários são normalmente definidos como indivíduos ou pessoas que têm um interesse ou são proprietários de uma entidade jurídica, de um trust, de uma fundação ou de uma empresa. O objetivo deste projeto de lei é retirar o anonimato que estava anteriormente disponível para aqueles que utilizavam uma empresa como fachada para actividades ilícitas, nas palavras do FinCEN “para tornar mais difícil para os maus actores esconderem ou beneficiarem dos seus ganhos ilícitos”, mas muitos americanos cumpridores da lei também utilizam há muito tempo este tipo de estruturas empresariais para proteger as suas informações pessoais.
Especialmente nos casos de compra de propriedades ou veículos. Em vez de as suas informações pessoais serem imediatamente adicionadas aos registos públicos, a realização dessas compras através de uma LLC permite que o nome da pessoa seja ocultado dos registos públicos. Se for uma celebridade ou outra pessoa de interesse, este tipo de prática mantém o seu endereço a salvo de corretores de dados e também de inevitáveis violações de dados. As vítimas de perseguição ou de outras ameaças de violência também tiraram partido desta prática como forma de manter as suas informações afastadas daqueles que procuram causar-lhes danos. Este tipo de práticas tem sido promovido por especialistas em privacidade e segurança como Mike Bazzell, que dedicou vários capítulos dos seus livros à criação de LLCs anónimas.
Compreender os requisitos de comunicação de informações sobre a propriedade da empresa
Os novos requisitos de comunicação implementados como parte do CTA são referidos pelo FinCEN como requisitos de comunicação de informações sobre a propriedade das empresas. Estes novos requisitos para as empresas entraram em vigor em janeiro de 2024 e são agora a lei nos EUA. Mas o que é que os proprietários e beneficiários das empresas têm de comunicar?
A BOI estará acessível a agentes da autoridade federais, estatais, locais, tribais e mesmo estrangeiros que apresentem pedidos adequados através de uma agência federal dos EUA. Estes estão legalmente autorizados a solicitar estas informações para actividades relacionadas com a segurança nacional, os serviços de informação e a aplicação da lei. Afirmam mesmo que “as instituições financeiras terão acesso a informações sobre a propriedade efectiva em determinadas circunstâncias, com o consentimento da empresa declarante.” Partilhar esta informação com empresas privadas é assustador, especialmente quando a Doutrina de Terceiros continua a ser a principal lei do país nos Estados Unidos. Correndo o risco de ser demasiado pessimista, este tipo de dados será um alvo privilegiado para os piratas informáticos ou para os agentes do Estado que pretendam obter um enorme conjunto de informações pessoais. É provável que não demore muito até que ocorra algum tipo de incidente de violação.
As empresas declarantes serão obrigadas a fornecer as seguintes informações sobre os beneficiários efectivos: Informações da lista BOI FAQ do FinCEN
- O nome legal completo do beneficiário
- Data de nascimento
- A sua morada atual
- Um número de identificação de uma carta de condução válida ou de um passaporte americano válido
A empresa declarante terá também de fornecer imagens digitalizadas do documento de identificação apresentado.
Todas estas informações combinadas num único local são uma péssima ideia e, provavelmente, não demorará muito até que sejam comprometidas de alguma forma.
O incumprimento implica a aplicação de coimas pesadas.
Esta apresentação forçada de dados extremamente pessoais não foi recebida com aplausos e foram instauradas inúmeras acções judiciais de protesto. No caso National Small Business United vs Janet Yellen, um juiz federal acabou por decidir que
”A Lei da Transparência Empresarial é inconstitucional porque não pode ser justificada como um exercício dos poderes enumerados do Congresso. Esta conclusão torna desnecessário decidir se a CTA viola a Primeira, a Quarta e a Quinta Emendas. Por estas razões, os Requerentes têm direito a um julgamento sumário como uma questão de lei.”
O FinCEN, por sua vez, respondeu a esta decisão alegando que só se aplica aos que estiveram diretamente envolvidos na ação judicial, o que parece implicar que a resistência a estes requisitos exigiria outra ação judicial contra o governo federal dos EUA.
Quem não estiver disposto a intentar esta ação contra o Departamento do Tesouro dos Estados Unidos incorre nas seguintes sanções por falta de comunicação:
“Uma pessoa que viole deliberadamente os requisitos de comunicação da BdI pode ser sujeita a sanções civis até 500 dólares por cada dia em que a violação persista. Essa pessoa pode também estar sujeita a sanções penais de até dois anos de prisão e a uma coima de até $10.000.” Informação da lista de FAQ sobre BOI do FinCEN
Isto é totalmente incompatível com as liberdades que deveriam ser defendidas na Terra dos Livres.
A privacidade é possível na América?
Com o aumento das medidas de vigilância como a FISA §702, a proliferação de informações pessoais através de corretores de dados públicos e, agora, a criação de uma base de dados governamental que será partilhada com as autoridades policiais dentro e fora do país, o que se passa com o estado da privacidade na América?
As LLCs foram durante muito tempo uma escolha privilegiada para proteger as suas informações pessoais e, embora isso possa continuar a ser possível durante algum tempo, este tipo de recolha centralizada de informações pessoais é um alvo lucrativo para os piratas informáticos mal-intencionados.
Apesar desta tendência negativa, ainda há esperança de uma comunicação segura e privada. Ao escolher serviços de proteção da privacidade localizados na UE, pode tirar partido de leis de privacidade como o RGPD. Ao escolher um serviço como o Tuta para proteger os seus e-mails, calendários e contactos, pode ter a certeza de que as suas informações estão encriptadas de forma segura e a salvo de exposição em violações de dados. No caso de uma fuga de informação, quaisquer informações expostas seriam dados encriptados que estão protegidos com a nossa encriptação resistente a quantum. Ao armazenar os seus dados na Alemanha, pode participar no esforço para consagrar na lei o direito humano à privacidade!
Comece hoje mesmo a recuperar a sua privacidade escolhendo a Tuta!
Fique seguro e feliz com a encriptação.